Mejores Tarjetas de Crédito para Negativados en Colombia

¿Tienes problemas con tu historial crediticio y sientes que todas las puertas se cierran cuando buscas una tarjeta de crédito?

No estás solo. En Colombia, muchas personas enfrentan este desafío, pero la buena noticia es que hay opciones diseñadas específicamente para ayudar a quienes están en esta situación.

En este artículo, descubrirás las alternativas disponibles, cómo solicitarlas y cómo aprovecharlas al máximo para reconstruir tu historial financiero.

¿Qué significa estar negativado?

Estar negativado implica tener un historial de crédito afectado, ya sea por atrasos en pagos, incumplimiento de deudas o por haber sido reportado a centrales de riesgo como Datacrédito o Cifin. Esta situación puede dificultar el acceso a productos financieros tradicionales, pero no es una barrera definitiva. Actualmente, varios bancos y entidades en Colombia ofrecen productos pensados para quienes buscan una segunda oportunidad.

Tarjetas de Crédito Garantizadas

Las tarjetas garantizadas son una solución perfecta para personas con historial negativo. Funcionan como una tarjeta de crédito tradicional, pero requieren que el solicitante deposite un monto de dinero como garantía. Este depósito asegura a la entidad financiera y determina el límite de crédito.

Bancolombia Tarjeta Garantizada

• Beneficios:
  • No requiere historial crediticio favorable.
  • Ayuda a construir o mejorar tu puntaje de crédito al reportar el uso responsable a las centrales de riesgo.
  • Puedes establecer un límite acorde a tu capacidad financiera.
• Cómo solicitar:
  1. Abre una cuenta en Bancolombia.
  2. Realiza el depósito de garantía (generalmente equivalente al límite deseado).
  3. Solicita la tarjeta garantizada a través de su sitio web o en una oficina.

Davivienda Tarjeta Garantizada

• Beneficios:
  • Ideal para quienes buscan un control total de su crédito.
  • Tasas de interés competitivas para este tipo de producto.
• Cómo solicitar:
  1. Visita una oficina de Davivienda o su portal en línea.
  2. Presenta tu documento de identidad y realiza el depósito necesario.
  3. Activa la tarjeta siguiendo las instrucciones del banco.

Tarjetas Prepagadas con Reporte Crediticio

Otra opción accesible son las tarjetas prepagadas, que aunque no ofrecen crédito en sí, permiten recargar fondos y utilizarlas como una tarjeta de débito. Algunas entidades financieras reportan el uso responsable de estas tarjetas, lo cual puede ayudarte a mejorar tu historial crediticio.

Tarjeta Prepagada Tuya de Almacenes Éxito

• Beneficios:
  • Aceptación en comercios físicos y en línea.
  • No requiere análisis de historial crediticio.
  • Reporta a centrales de crédito, ayudándote a reconstruir tu puntaje.
• Cómo solicitar:
  1. Dirígete a cualquier punto de atención de Almacenes Éxito.
  2. Solicita la tarjeta prepagada y recarga el monto inicial.
  3. Utiliza la tarjeta para transacciones cotidianas.

Tarjetas de Crédito con Requisitos Flexibles

Algunas entidades financieras ofrecen productos pensados para personas con ingresos bajos o un historial crediticio negativo, analizando factores como ingresos actuales y capacidad de pago en lugar de enfocarse únicamente en el pasado financiero.

Av Villas Fácil

• Beneficios:
  • Diseñada para facilitar el acceso al crédito a personas sin un historial sólido.
  • Límites ajustados a los ingresos demostrados.
  • Proceso de aprobación ágil.
• Cómo solicitar:
  1. Presenta tu cédula de ciudadanía y un comprobante de ingresos (pueden ser extractos bancarios o recibos de nómina).
  2. Realiza el proceso en línea o en una sucursal física.
  3. Una vez aprobada, comienza a usar la tarjeta de manera responsable.

BBVA Tarjeta Alternativa

• Beneficios:
  • Sin necesidad de historial crediticio impecable.
  • Ofrece acceso a compras en línea y pagos en cuotas.
• Cómo solicitar:
  1. Ingresa a la plataforma digital del BBVA.
  2. Completa los formularios requeridos y carga los documentos de soporte.
  3. Recibe la tarjeta en tu domicilio o recógela en una oficina.

Consejos para Solicitar una Tarjeta de Crédito como Negativado

1. Evalúa tus Opciones: Investiga las diferentes alternativas en el mercado. Compara tasas de interés, beneficios adicionales y comisiones.
2. Cumple con los Requisitos: Ten a la mano tu cédula de ciudadanía, comprobantes de ingresos y, en el caso de las tarjetas garantizadas, el depósito necesario.
3. Solicita Solo lo Necesario: No intentes obtener varias tarjetas al mismo tiempo, ya que esto puede afectar tu puntaje crediticio.
4. Construye un Historial Positivo: Usa la tarjeta con moderación, paga puntualmente y evita utilizar más del 30% de tu límite de crédito.

Ventajas de estas Tarjetas

• Reconstrucción del Crédito: Con el tiempo, un uso responsable puede mejorar tu puntaje crediticio y abrirte la puerta a otros productos financieros.
• Acceso a Servicios Modernos: Estas tarjetas te permiten realizar compras en línea, pagos automáticos y gestionar emergencias financieras.
• Control Financiero: Las tarjetas garantizadas y prepagadas son herramientas ideales para mantener tus finanzas bajo control.

Errores Comunes a Evitar

1. Olvidar los Pagos: Pagar tarde o no cumplir con las cuotas mínimas puede afectar aún más tu puntaje.
2. Exceder el Límite: Mantén tus gastos por debajo del límite disponible para evitar cargos adicionales.
3. Solicitar Múltiples Productos a la Vez: Esto puede ser interpretado como un comportamiento riesgoso por parte de las entidades financieras.

Las tarjetas de crédito para negativados en Colombia son más que un producto financiero: son una oportunidad para cambiar tu situación económica. Con opciones como las tarjetas garantizadas, prepagadas y de requisitos flexibles, puedes recuperar la confianza de las entidades financieras y construir un futuro crediticio sólido.

Actúa ahora, investiga tus opciones y elige la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades. Usándola con responsabilidad, verás cómo, poco a poco, logras recuperar tu estabilidad financiera y abres la puerta a nuevas oportunidades.